金融業的業務屬性是藉由擴大信用，持有風險性資產以創造營收。如何在風險與報酬之間取得精準的平衡點，以最小的資本創造最大的利潤？於是，建置高效率的風險管理與直效行銷系統為目前金融業者最重要的課題。