金融业的业务属性是藉由扩大信用，持有风险性资产以创造营收。如何在风险与报酬之间取得精准的平衡点，以最小的资本创造最大的利润？于是，建置高效率的风险管理与直效营销系统为目前金融业者最重要的课题。